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Los préstamos de dinero duro son financiaciones basadas en activos que están twinero garantizadas por una propiedad física. Por lo general, los proporcionan inversores privados y empresas en lugar de bancos.
Estos préstamos tienen tasas de interés más altas y plazos de préstamo más cortos que los préstamos bancarios tradicionales. Son ideales para inversiones inmobiliarias a corto plazo, como arreglar y cambiar.
Sin embargo, cada prestamista de dinero fuerte tiene su propio conjunto de reglas y requisitos. Asegúrese de encontrar un prestamista de buena reputación cerca de usted.
1. Altas tasas de interés
A medida que la economía se desacelera, las tasas de interés aumentan para todos los tipos de préstamos. Se espera que las tasas de las tarjetas de crédito aumenten, las tasas de los préstamos personales y de los automóviles probablemente aumenten, y las tasas hipotecarias podrían aumentar. Esas son malas noticias para muchos prestatarios, pero especialmente para aquellos cuyos bajos ingresos y puntajes crediticios los hacen vulnerables a los prestamistas abusivos que ofrecen préstamos de alto riesgo. Estos a menudo vienen con tasas de interés terriblemente altas, así como tarifas elevadas. La tentación de usar este tipo de préstamos para pagar facturas puede parecer fuerte, pero usarlos como una herramienta para la consolidación de deudas puede ayudar a mejorar los puntajes crediticios si se realizan los pagos a tiempo.
2. Estructuras crediticias complejas
Las estructuras crediticias son los mecanismos subyacentes de la gestión de préstamos. Pueden incluir mecanismos de tasas de interés, garantías y otros factores que afectan el riesgo de un préstamo para el prestamista. Cuando la complejidad de una estructura es abrumadora, los recursos internos pueden atascarse con los detalles y perder de vista sus objetivos comerciales. Esto puede generar dificultades en la gestión de préstamos porque los distrae de su trabajo principal y vital. Desarrollar una comprensión profunda de las estructuras de préstamos complejas es beneficioso para los aspirantes a analistas de crédito interesados en trabajar en seguros, agencias de calificación, préstamos comerciales y otras áreas de análisis financiero. Los cursos de capacitación de SRS Acquiom, como Préstamos para estructuras complejas, brindan una descripción detallada de estos temas.
Los préstamos de dinero duro son préstamos proporcionados por prestamistas privados que están respaldados por un activo tangible como bienes raíces. Por lo general, tienen tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales y vienen con plazos más cortos.
Si bien este tipo de préstamo tiene sus ventajas, también puede conllevar riesgos significativos para los prestatarios. Estas son algunas de las cosas a considerar antes de solicitar un préstamo difícil.
1. Puntaje de crédito bajo
Cuando una persona tiene un puntaje crediticio bajo, es menos probable que los prestamistas le presten dinero. Una mala calificación crediticia puede ser el resultado de hábitos financieros poco saludables, como la falta de pagos y el uso excesivo de las tarjetas de crédito.La buena noticia es que hay compañías de préstamos que se especializan en préstamos para personas con mal crédito. Sin embargo, estos préstamos generalmente vienen con altas tasas de interés y podrían atrapar a los prestatarios en años de deuda. Muchos de estos prestamistas también cobran tarifas elevadas que pueden restarle valor al préstamo. Este tipo de financiación se conoce como préstamos abusivos y debe evitarse.
2. Alta relación deuda-ingresos
Una relación deuda-ingreso alta puede conducir a préstamos difíciles, especialmente hipotecas. También puede evitar que califique para tarjetas de crédito y otros productos financieros. Además, un DTI alto puede generar tasas de interés más altas y términos más estrictos.
Para calcular su DTI, debe sumar todos los pagos mensuales de sus deudas (incluidos el alquiler o la hipoteca, los préstamos estudiantiles y para automóviles, los préstamos personales, los pagos de tarjetas de crédito y la manutención de los hijos) y luego dividirlos entre sus ingresos mensuales. Debe tratar de mantener esta proporción por debajo del 36%.
Si su DTI es demasiado alto, hay algunas maneras de reducirlo. Puede intentar trabajar horas extras, aceptar un segundo trabajo o pedir un aumento de salario. También puede considerar vender su casa con iBuyer para ayudar a reducir su índice de deuda.Estos pasos pueden ayudarlo a mejorar su DTI y calificar para préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros. Pero la clave es ser honesto con uno mismo acerca de sus hábitos de gasto y evitar endeudarse en exceso.
Cuando usted está en el mercado de propiedades de inversión inmobiliaria, puede haber ocasiones en las que un préstamo bancario convencional no lo logre. En estas situaciones, los préstamos de dinero fuerte son a menudo la respuesta. Sin embargo, también hay algunas cosas importantes a tener en cuenta antes de decidir usar dinero duro para su próximo proyecto.
Un préstamo de dinero duro es una opción de financiación basada en activos en la que el activo físico (por lo general, bienes inmuebles) garantiza el préstamo. A menudo se utiliza en transacciones inmobiliarias como un préstamo puente a corto plazo y lo proporcionan inversores privados, empresas y particulares. Debido a que se consideran más riesgosos que los préstamos tradicionales, estos tipos de préstamos tienen tasas de interés más altas para compensar el riesgo adicional.
Dado que un préstamo de dinero fuerte está garantizado por una propiedad, el prestamista generalmente puede cerrar el trato mucho más rápido que si estuviera usando opciones de financiamiento tradicionales. Esto puede ser útil si tiene un plazo ajustado para cerrar el trato.
Por lo general, los prestamistas de dinero fuerte están dispuestos a pasar por alto muchas cosas que pueden evitar que los prestatarios obtengan un préstamo bancario convencional. Esto incluye problemas como problemas de cimientos, gravámenes, mal crédito y otros obstáculos financieros que normalmente impedirían que un prestatario fuera aprobado para una hipoteca convencional. Sin embargo, esto no significa que el prestamista simplemente le prestará cualquier cantidad de dinero. Es probable que solo puedan ofrecerle un porcentaje del valor de la propiedad como monto máximo de préstamo.
Los prestamistas de dinero fuerte también suelen ser más flexibles con los términos de sus préstamos que los bancos convencionales. Esto se debe a que no están regulados de la misma manera que los bancos, por lo que sus términos pueden variar mucho de un prestamista a otro. Si va a utilizar un préstamo de dinero fuerte, intente encontrar un prestamista local que esté familiarizado con su área y tenga experiencia trabajando con proyectos de rehabilitación. Podrán comprender mejor su mercado local y pueden ser más flexibles con sus términos.